[B! 投資] nelnal_memoのブックマーク

お金を貯め、運用する「仕組み」を作る方法：投資十八番　

お金を貯めるには、家計簿を作って可能な限り無駄を省くのも重要なのですが、それに加えて無理やりにでも仕組みを作り上げることでより効率的になり楽になります。収入が上がったら始めるとか、余裕ができたら始めるというのではいつまでたってもお金は貯まらないからです。その﹁仕組み﹂の一例として、一つの方法を紹介します。住信SBIネット銀行に口座開設する同銀行口座を開設する理由は、住信SBIネット銀行には振込が毎月3件までは無料であることに加え、定額自動振込サービスがあるからです。給与振込口座とすることで、これをお金のハブ口座にしてしまいます。そこから定額自動振込サービスを使って下図のような仕組みを作り上げます。

nelnal_memo 2010/11/04

概ね納得する内容。というか竹川美奈子さんの『「しくみ」マネー術』を読んだ方が早いし、詳細

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ミセス・ワタナベはザ・セイホを超えられるか？

やまざき・はじめ／1958年、北海道生まれ。東京大学経済学部卒業。現在、楽天証券経済研究所客員研究員。株式会社マイベンチマーク代表取締役。東京大学を卒業後、三菱商事に入社。野村投信、住友生命、住友信託、メリルリンチ証券、パリバ証券、山一証券、明治生命、UFJ総研など、計12回の転職を経験。コンサルタントとして資産運用分野を専門に手掛けるほか、経済解説や資産運用を中心に、メディア出演、執筆、講演会、各種委員会委員等を務めた。2024年1月1日、永眠。山崎元のマルチスコープ旬のニュースをマクロからミクロまで、マルチな視点で山崎元氏が解説。経済・金融は言うに及ばず、世相・社会問題・事件まで、話題のネタを取り上げます。バックナンバー一覧個人投機家のドル買いに存在感﹁ミセス・ワタナベ﹂とは、外国為替の世界にＦＸ︵外国為替証拠金取引︶を通じて参加する日本の零細個人投機家の通称だ。数年前、主婦

nelnal_memo 2010/09/08

ミセス・ワタナベからザ・セイホを回顧すると言ったところか。この手の神話はおだてて儲ける人・会社が居るから作られるんだな。現在の情勢でミセス・ワタナベは何時期待できる水準に戻れるのかねぇ・・・？

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日本のソブリン・リスクに備える運用

やまざき・はじめ／1958年、北海道生まれ。東京大学経済学部卒業。現在、楽天証券経済研究所客員研究員。株式会社マイベンチマーク代表取締役。東京大学を卒業後、三菱商事に入社。野村投信、住友生命、住友信託、メリルリンチ証券、パリバ証券、山一証券、明治生命、UFJ総研など、計12回の転職を経験。コンサルタントとして資産運用分野を専門に手掛けるほか、経済解説や資産運用を中心に、メディア出演、執筆、講演会、各種委員会委員等を務めた。2024年1月1日、永眠。山崎元のマネー経済の歩き方12社を渡り歩いた資産運用の現場に一貫して携わってきた視点から、﹁資産運用﹂の方法をどう考えるべきか懇切丁寧に説く。投資家にもわかりやすい投資の考え方を伝授。バックナンバー一覧日本の財政破綻が﹁絶対ない﹂とはいえまい︵じつは、どこの国でもそうだと思うが︶。今回は、財政が将来破綻に近い状況に陥ることが十分あるという

nelnal_memo 2010/05/31

インフレ時には生産資産＞実物資産＞金融資産か・・・なるほど。特に自分自身が生産できれば一番良いと。外国語出来ないなんて言ってられないよなぁ。海外で管理する金融資産だとどうなんだろ？ ●金融 ●投資 ●財政 ●なるほど

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モノポリーで学ぶファイナンス/中学時代の苦い思い出 - 人と組織と、fukui's blog

2010年04月19日 23:30 カテゴリボードゲームモノポリーで学ぶファイナンス/中学時代の苦い思い出 Posted by fukuidayo No Trackbacks Tweet 今日、東京から富山に帰る新幹線の中でファイナンスに関する本を読んでいたのだけれど、途中から、﹁やっぱファイナンスについて楽しく理解するにはモノポリーが一番だよなぁ…。﹂なんて面白いことを思いついてしまったものだから、モノポリーをつかってどうやってファイナンスを説明するか考えることに集中してしまって、全然本を読み進めることが出来なかった。実際には、モノポリーで説明できないファイナンスの要素なんて山のようにあるのだけど、それでもやっぱりモノポリーは基礎的なファイナンスについて知るにはいいゲームだと思うんですよね。なんといっても楽しいしね。そんなわけで、少しモノポリーの思い出を語ってみようと思う。1

nelnal_memo 2010/04/20

おもしろい。

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確定拠出年金をどう方向づけるべきか | 山崎元のマネー経済の歩き方 | ダイヤモンド・オンライン

本欄でも何度か論じたが、確定給付の企業年金は、企業の経営的な必然性から考えて、縮小・廃止の方向に向かうのが妥当だ。そもそも事業会社は運用会社ではない。巨額の資産運用を行ない、企業年金の財政状態が企業価値を大きく左右することは株主にとって余計だ。経営者にとっても年金のリスクは制御の難しい（かつ専門外の）負担だし、運用リスクが負担にならないような条件で企業年金の制度を設計すると従業員にとって魅力的なものになりにくい。また、これまで特に日本の企業年金には、長期勤続を奨励し従業員と企業の関係を固定化させる役割があったが、近年、企業にとって人材の流動性がより重要になってきた。長期間勤続しないとメリットが得られない制度は従業員にとってアンフェアな面もある。しかし、確定給付の企業年金が縮小しても従業員の老後の生活に対する備えの必要性は減らない。そこで期待されるのが確定拠出年金だが、金融危機に伴い資産

nelnal_memo 2009/11/16

2段落目（企業の経営と年金の運用は切り離されるべき）が非常に分かりやすい。まぁ、年金が確定給付に比べると減ってしまってがっくりなのは分かるが、若い世代はそれ以上にがっくりすることがあるはず。

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不動産購入に関する一つの（ショックな）気付き - ニューロサイエンスとマーケティングの間 - Being between Neuroscience and Marketing

(感謝とお詫び）昨夜、寝がけにぼそっと書いたエントリにたくさんのアクセスを頂きありがとうございます。私個人としては発見内容についてはオドロキでしたが、世の中的にはこれだけ買っている人も多く、もしかしたら常識なのかも、と思っていたので、ちょっと反応の大きさにびっくりしています。お詫びと言うのは下の三茶のケースに上げた計算が、間違っていたことで（ローンのところで手数料が二度カウントになっていました）、この場合ですと、買う場合の損は約1000万円ではなく、200万円になります。今回自分が作ったスプレッドシートがブログに書くには複雑で、なおかつ極めて個別性が高いケースだったので少しでも一般化しようとして、つなぎ合わせるように新しく作ったのが失敗でした。（苦笑）下の表記は初めて読む人のために、元の表現を残す形で、修正しました。みなさま、本当に申し訳なし！ただ、全体としての考え、僕個人のケース

nelnal_memo 2009/11/04

繰り上げ返済すれば少しはましになる点と同じところにかなり長く住むのなら少しは得になる点は考慮に入ってないかな。あとマンションだと価格の内の建物の割合で目減り率が変わる。ちなみに自分は賃貸はですが。 ●不動産 ●投資 ●なるほど ●よくわかる

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勝間和代の隠したい過去を検証 - Mちゃんの経世済民！

勝間和代の隠したい過去 2006年9月にＪＰＭ証券のアナリスト時代の楽天リポートで大ポカをやり、会社からアナリストレポートを取り消される。その結果会社にはいられなくなり事実上の解雇。金融業界で働く人はみんなこのことを知っているので彼女のことなんて誰も信用してはいない。騙されているのは一般大衆と不勉強なマスコミだけ。という噂が流れている。上のソースの要点をまとめると以下のようになる。今日はこいつを検証していこうと思う。勝間はJPモルガンのアナリストだった 2006年9月19日付レポートで事実誤認に基づいた分析から楽天を﹁売り推奨﹂とする。それがもとでJPMを解雇された。まずは1から。勝間和代はJPMのアナリストだったことは間違いない。ITと通信セクター担当のシニアアナリストで、2006年3月の日経の人気アナリストランキングでは通信セクターで11位　ITセクターで17位となっている。

nelnal_memo 2009/10/27

勝間批判記事の確認。そもそも証券会社の投資判断を間違って解雇とかあるのかな？そこのところが良く分からん。あと、その後の楽天の株価の推移も知りたいものだが。

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郵政国営化、そして人類史上最大の金融詐欺がはじまる : 金融日記

史上最大の詐欺と言えば、元ナスダック会長のバーナード・マドフによる金融詐欺だ。なんと被害総額は6兆円以上という空前絶後の規模だ。6兆円といったら民主党の子供手当に必要な財源より大きい。マドフは現在懲役１５０年の刑を受けて投獄されている。それでは彼がどうやって6兆円以上もだまし取ったか説明しよう。実はその仕組みはおそろしく単純だ。この見かけは誠実で知的な紳士そのもののマドフはヘッジファンドを立ち上げた。そして、たとえば最初は１００億円の資金を集めたとしよう。このファンドに投資した人は、毎年毎年、高額な配当を手にした。たとえば10億円投資した人は、毎年、2、3億円の配当を受け取ったのだ。これはリターンにしたら20％−３０％でかなり優秀なファンドになる。それではマドフは実際に資金を運用してこの配当を払っていたのだろうか？実は、マドフは投資家から集めた資金をそのまま配当とし

nelnal_memo 2009/10/23

全くもって同意。そもそも4事業の内、郵貯・簡保が民営化を回避するだけの理由って国債の強制買い取り以外に感じられないんだけど。他2事業と分離して官営化・民営化を考えられないんだろうか？それとも考えないのか

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ETFの流動性について小金持ち父さんの資産設計塾（？）

インデックス投資家の中では主要な投資先であるＥＴＦ。　国内に上場されている数もかなり増えてきました。　種類についても、国内株式以外にも、商品・新興国株式・通貨・債券など幅広くラインナップされてきています。　さらに、昔は10万円以上の資金がないととうしできなかったのですが、最近では最低口数が小さくなり1万円前後から購入出来るＥＴＦも増えてきました。個人的には、﹁投資環境的については、かなり良くなってきたのでは？﹂と思っています。︵もちろん、まだまだ要望したいこともありますけどね︵汗︶︶でも、大きな問題が1つ残っているいます。それは、﹁投資家の中での盛り上がりに今ひとつ欠ける﹂もう少し別の言い方をすると﹁流動性が全くないＥＴＦが存在する﹂人気のあるＥＴＦ、ないＥＴＦが存在するのは、ある程度仕方がないこととは思いますが、個人投資家が投資する場合であっても支障をきたすようなＥＴＦが

nelnal_memo 2009/10/14

中途半端な組成のETFは今の市場では全く市場として成立してないか・・・。景気が回復して取引量が増してもどうかな・・・？

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金融相場から業績相場へ「好業績」がマーケットを支配 | 株式市場透視眼鏡 | ダイヤモンド・オンライン

1 2 金融相場から業績相場へ「好業績」がマーケットを支配東京株式市場は金融相場から業績相場に移行してきたのではないだろうか。足元では景況感の改善が株式市場を牽引してきたが、先読みするマーケットは次のステージを意識し始めたのだろう。株式相場と景気とは密接なつながりを持っている。好況のときは相場が活況、不況のときは相場が低迷するもの。しかし、もう少し細かく見れば次の4つのステージに分類されるという考え方がある。不況のときに景気対策の一環として金融緩和政策などが実施され、余剰資金が株式市場に流れることから相場が上昇する「金融相場」（1）。次第に景気がよくなって企業業績が改善し相場が上昇する「業績相場」（2）。そして景気過熱で金融引き締め政策が行なわれ、株式相場が低迷する「逆金融相場」（3）。引き締め政策を受けて景気が落ち込み、企業業績も冴えなくなることで相場が一段と調整する「逆業

nelnal_memo 2009/08/26

金融相場から業績相場になったんじゃないかという話。企業業績と雇用環境が乖離しすぎているのが心配。

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上場子会社投資の銘柄選別は、「物語」から考えたい［保田隆明］-ダイヤモンド・ザイ・オンライン

前回のコラムでは、親子上場銘柄が投資対象として面白いという話を展開したが、親子上場の数は400にも上るため、今回は具体的に投資対象となりそうな銘柄を選別するポイントについて考えてみる。　少し前の日経ヴェリタスでは、上場子会社の中でもPBRで割安な50銘柄を一覧にして記載してあったが、そのように投資指標で比較するのは1つの手法である。　今回は﹁エクイティストーリー﹂に着目してみたい。親子上場解消の手段は大きく2つ存在する。親会社による完全子会社化と、上場子会社の外部への売却である。 ■子会社の事業内容で、売却と子会社化を使い分ける日立　前回のコラムで取り上げた日立製作所︵6501︶は、今回は上場子会社5社を完全子会社化することにしたが、2年前には日本サーボという上場子会社を日本電産に売却したこともある。同じ会社でも親子上場の解消手法を使い分けていることがわかる。　完全子会社化の場合、

nelnal_memo 2009/08/26

上場子会社のエクイティストーリーについて。ある程度コントロールする権利を持つ親会社が子会社の成長性と事業内容の関連性によって子会社化か売却かの取捨選択をすると。そこまで理解して投資判断できれば良いな

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コンサルタントは「使える」か？ | 山崎元のマネー経済の歩き方 | ダイヤモンド・オンライン

コンサルタントは﹁裸の王様﹂についたスタイリストのようなものだ。年金関係者向けの講演で、そう言ってみた。有能であっても、不愉快なコンサルタントを顧客は嫌う。成功している高名なコンサルタントには、一見鋭そうだが実際は目上から見て愛嬌のある男芸者タイプの人物が多いように思う。正しくとも、顧客にとって受け入れがたいことをゴールにしてはいけない。また、コンサルタントは最終的な回答をすぐに教えてはいけない。理想は、顧客が徐々に成長し、やがてコンサルタントに依存するようになる状況だ。問題をすっきり解決し過ぎると、仕事を失う。運用に関するコンサルティングは、本音で言うと、答えを先に言って理由を明晰に説明すれば、ものの一時間もあれば問題が解決するようなものが少なくない。資産配分と運用会社の選択程度の課題ならそれで十分だ。しかし、コンサルタント︵個人に対してはファイナンシャルプランナー︶の商売と

nelnal_memo 2009/07/07

投資コンサルおよびFPの仕事の仕方についての言及。確かに考え方によっては非常に無駄なお金の使い方だよなぁ。結局大金を預かる運用者の責任回避なんだろうけど。﹁おカネの世界で性善説は大失敗の元だ。﹂は至言。 ●フイタ ●投資 ●金融 ●なるほど ●なんか分かる ●ためになる

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野村のハイ・イールド債券投信人気の裏で問われる「販売姿勢」｜inside Enterprise｜ダイヤモンド・オンライン

週刊ダイヤモンド編集部︻第138回︼ 2009年06月04日野村のハイ・イールド債券投信人気の裏で問われる﹁販売姿勢﹂野村證券が今年1月から販売している投資信託が、爆発的なヒットを記録している。この投信は﹁野村米国ハイ・イールド債券投信︵通貨選択型︶﹂。これは、格付けがトリプルＢ以下のジャンク債を集めて作られており、高いリターンが期待できるが、リスクも高い。にもかかわらず、募集からわずか3ヵ月で約4500億円にも達する人気ぶり。野村は受付を一時停止、すぐさま同じような中身の投信を新規設定した。人気の理由は、昨年末に米国ハイ・イールド債の価格が下落し、短期的な利回りが上昇したためだ。﹁損失を取り戻したい個人投資家に人気﹂と、野村のある営業マンは説明する。ところが、その裏側で、顧客軽視ともいうべき販売姿勢に疑問の声が上がっている。投資家が望んでいないにもかかわらず、保有す

nelnal_memo 2009/06/04

野村によるかなり黒に近いグレーな投資商品の売り方について。”野村幹部は「投資家がＥＴＦを求めているかといえば、必ずしもそうではない」と反論する。”ってコスト説明をすれば大体はETFを買うんじゃないかと。

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外国為替相場取引（FX）で確実にもうける方法（必勝法）

ワシントン大学で受講しているMBAもあと１ヶ月を残すところまで来たが、最後の期に受けている授業の一つが "International Finance" という外国為替に関する集中講座。今までいろいろと疑問に思ってきたことが一気に解消されたので大好きな授業の一つだ。その授業の中で、金利の低い外貨で借金をして家を買った結果巨額の借金を抱えることになってしまった人たちがアイスランドにたくさんいる話だとか、リスクを十分に理解せずに為替リスクを１００％負って金利の高い外貨預金に走る日本の主婦たちなのど話が出たので、日本の事情に関して少し調べてみた。

nelnal_memo 2009/05/15

FXでの儲けの仕組み。市場参加者の心理研究で卓越してたり世界経済のパワーバランスに卓越したプロになれば利益を上げることは出来るだろうが、大半は素人に参加させて幻想からお金を引き出す商売だな。

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金融庁の機関投資家向け議決権行使公表ルール案はここが急所だ｜山崎元のマルチスコープ｜ダイヤモンド・オンライン

5月9日土曜日の日経新聞1面に、取り扱いは小さいが、投資家にとって重要な記事が出ていた︵関連記事は5面︶。金融庁が、機関投資家に対し、投資先企業の経営監視を強化させる目的で、議決権の行使状況︵議決権をどのように行使し、賛否をどう投じたか︶に関する情報開示ルールの創設を検討しているというのだ。記事によれば、上場企業のガバナンス向上策を検討している金融審議会︵首相の諮問機関︶作業部会が6月にもまとめる報告書に盛り込む方針で、信託銀、投信、投資顧問、生命保険の4業界団体に、自主規制ルールの強化を求めると同時に、金融庁の監督指針を改正してチェック体制も強化する考えだという。最終的に法令になるのか、金融庁の指導方針にするのか、あるいは業界の自主ルールにするのかは、日経の記事だけでは定かでないが、これら4業界は何れも金融庁に検査される側だから、金融庁が方針として決めてしまえば、それに従うだろう

nelnal_memo 2009/05/13

金融庁が薦める機関投資家に対する議決権行使公表ルールについての意見。大きな保有率を持つ機関投資家がキチンと投資先企業の運営状況に目を光らせるのは良いこと。山崎さんが言うように個別の事例の公表がベスト

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出口戦略と戦略の分散｜山崎元のマネー経済の歩き方｜ダイヤモンド・オンライン

ヘッジファンドの運用者と議論していて、プロではない投資家の盲点になりやすいポイントを2つ見つけたので、ご報告する。 2つのポイントとは、「出口戦略」と「戦略の分散」だ。出口戦略とは、「買い」一方の運用の場合、「売り」の判断基準のことだし、ヘッジファンドの場合は一つの戦略にかかわるポジション（多数の銘柄がかかわることがある）の手仕舞い時の判断根拠だ。ポジション形成の基になる判断をもたらした状況が変わると、このポジションは解消に向かうことになるが、どのような場合に解消するのかという点が重要だ。ポジションの出口戦略、あるいは解消の条件がどのようなものなのかという点は、ヘッジファンドを売り込みに行った場合、ほぼ必ず訊かれるポイントのようだ。売り目標、あるいは買い（戻し）目標価格を設定して、これに達した場合にポジションを解消するというレベルでは、チャート分析程度の知識しかない素人の「利

nelnal_memo 2009/04/21

投資

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藤井英敏の「株式市場サバイバル！」-ダイヤモンド・ザイ・オンライン

nelnal_memo 2009/04/21

株相場の2009年4月から5月に向けての予想。GW前の相場観についてはなるほどという感じ。

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中国フランチャイズ投資詐欺「バルチックカレー」の問題点 | ホンネの資産運用セミナー＜インデックス投資ブログ＞

1. ワールドカップでのチケット詐欺問題などもあり中国の企業とのビジネスそのものにも不確実性があるが、私は中国語が読めないので、今回の事業の中国側パートナーである﹁中植企業集団﹂の事業実体や財務諸表などの客観的情報をバルチックシステムのウェブサイト以外から調査できない︵中植企業集団の英語ウェブサイトは存在するが、財務諸表は掲載されていない︶。 2. バルチックシステムのウェブサイトでは、﹁中植企業集団は、黒龍江省ハルビンに本社を持ち、北京・上海の橋や道路、ホテルを自費で作り国に売却する、という壮大なスケールの大きいビジネスを展開している会社﹂との説明があるが、どのようにこのビジネスが利益を生み出すのか分からない。今回出店するのは北京であるが、この企業が北京でどれだけの力を持っているかも分からない。 3. 今後5年間で中国で600店を開店することが目標となっているが、そのコストは180億円に

nelnal_memo 2009/04/21

中国出店投資に対して投資としての信頼性を検討した記事。投資情報と有価証券報告書、その他資料をいかに使うかという点が分かりやすい。

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FXで失敗したことがある方に質問です。

nelnal_memo 2009/04/02

肝に銘じる為にブクマ。

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