[B! 投資] saurelのブックマーク

投資で許容できる最大損失額の見きわめ方

新しいNISAが始まってから、果たして自分はどのくらい投資するのがよいか、どのくらいの損失であれば後悔しないのかを考えている。1800万円の枠をフルに埋めたとして、もし1/3や1/2が吹き飛ぶ暴落に直面したら、自分の心が耐えられるとは思えない。自分が許容できる最大損失額を見きわめる方法をいろいろ考えてみている。 1. 絶対的な防衛ラインを守る自分の資産として﹁絶対にこのくらい持っておきたい﹂という防衛ラインを設けて、ラインを上回る金額を最大損失額とする。例えばいま2500万円持っていて、老後2000万円問題というし2000万円は確保したいな、と思った人は残り500万円が許容できる最大損失額となる。 ✅ 防衛ラインが見きわめられるのならば至極合理的。 ❌ 防衛ラインの見きわめが結局難しい。防衛ラインがいまの資産額よりも高い場合、その人は投資することができない。 2. 360万円×老後の毎月

saurel 2024/02/11

30代なのに定年間際のジジイみたいな考え方してんな　含み損は時間がなんとかしてくれるから若いうちは淡々と投資し続けるのみ

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NISAオルカンこわくなってきた

一応いろいろ読んで自信を補強してきたつもりなんだけど、あまりにも大正義扱いなのが怖くなってきた。「みんながこれが正しいと言ってる」という一点だけが漠然と怖い状態。なんか落とし穴ある？

saurel 2024/01/13

今は日本円持ってるのが一番怖い

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訃報：経済評論家・山崎元さんが死去――資産づくりに正義を乗せて | トウシル楽天証券の投資情報メディア

経済評論家で元・楽天証券経済研究所の山崎元︵やまざき・はじめ︶さんが1月1日、死去した。65歳だった。通夜・葬儀は行わず、近親者のみにて見送った。 ■ご遺族から山崎元は1月1日に永眠致しました。ここに謹んでご報告申し上げます。長い間、﹁ホンネの投資教室﹂を楽しみに読んで下さいましてありがとうございました。生前に山崎が賜りましたご厚情に、遺族より深く感謝申し上げます。1月5日妻・山崎薫、妹・山崎由愛 ■山崎元さんの足跡 1981年に東京大学経済学部を卒業。三菱商事や住友信託銀行︵現・三井住友信託銀行︶、メリルリンチ証券︵現・BofA証券︶など12回の転職を経て、2005年に楽天証券経済研究所客員研究員。2023年3月に退職し、経済評論家として活動。北海道出身。トウシルの連載﹁ホンネの投資教室﹂では、15年間にわたり約500本の記事を執筆。世に出回る情報を疑い、自身が正しい

saurel 2024/01/05

哀悼の意を表し、つみたて投資枠は全てオルカンで埋めます

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新NISAでの個別株投資を考えてみる｜UKI

はじめにUKIです。いよいよ来年2024年から新NISAが始まります。今回の記事では、新NISAにおける投資戦略、特に個別株投資の戦略について考えてみます。この時期にこのテーマを取り上げることは、一般層にデータ投資を知ってもらう上で避けて通れないと考えました。この記事を読んでいらっしゃる方は、﹁NISAで個別株投資なんかいらんやろ、米株インデックス︵もしくはオルカン︶でいいやん﹂と思っていることでしょう。本記事は、そのように投資に対して一定以上のリテラシーをお持ちの方を対象としています。そのような方にこそ、是非ご拝読頂きたいと思っています。本記事では、まず新NISAの概要をざっくり説明し、続いて新NISAで個別株投資を考えるべき理由について説明します。その後、個別銘柄の選定手法について説明を進めます。今回筆者は、各企業の株価データと財務諸表を元に、どのような個別株が購入検討の余地があ

saurel 2023/12/25

正解かどうかは置いておいてこんな風にあれこれ考えるのが好きな人は個別株いいと思う　インデックスはとにかくつまらないから　何に投資するかよりモチベーションを保って投資し続ける事の方が遥かに重要

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山崎元氏が新NISA徹底指南！賢く使い倒す「4原則＆6ポイント＆1運用商品」とは？

大盤振る舞いとなった新NISAの正しい使い方鍵は﹁長期でダメなものは、短期でもダメ﹂ 2024年からNISAの制度が大きく変わる。これまであった、一般NISA、つみたてNISA、ジュニアNISAが、一つの﹁NISA﹂になって、規模も使い勝手も大幅に改善される。結果的に、投資家にとって期待以上だと褒めていい出来映えだ。一方、金融・運用業界にとっては、金額的な規模が大きくなったことに加え、顧客1人が一つの金融機関にしかNISA口座を持てないので、無視できないビジネス機会だ。既に口座獲得の競争が熱を帯びている。さて、新しいNISAの制度趣旨と正しい使い方を理解する上で参考になるのが、これまでのNISA制度の変遷であり、特に18年に登場したつみたてNISAだ。つみたてNISAは、積み立て投資を標榜しながら12で割り切れない年間40万円という中途半端な金額の投資枠を持ち、しかも﹁長期の資産形成

saurel 2023/11/02

山崎元というだけでも記事の中身がわかるし1運用商品というワードだけでも山崎元とわかるようになってきた

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新NISAで選ぶべき投資信託は｢アレ｣1本でいい

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saurel 2023/10/17

オルカンでもS&P500でも適度なインデックスファンドなら銘柄はなんでもいいけど大事なのは暴落したとて辞めずに投資を続けること　始めるのは簡単だし新NISAは売ったり買ったり自由なのだから躊躇する必要はない

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｢新NISA始めたい人｣どこで始めるのが結局トクか

2024年から新しいNISA制度がスタートすることになった。﹁インフレで貯蓄は目減りするだけ。これからの時代、資産形成は貯蓄ではなく投資だ﹂とのフレーズが飛び交い、関連本の出版も相次ぎ、NISAをしないなんてニンゲン失格のような風潮すらある。 NISAの品ぞろえではなく、どんな金融機関を選ぶかここで新制度の詳細について触れることはしないが、もっとも大きな変更は、これまで最大20年︵つみたてNISA︶だった投資期間が恒久化されたことだ。これは、金融機関にとって大きなインパクトとなる。お客をゲットできたら、数十年単位で資金を積み上げてくれるかもしれないのだ。これは本気になる。そこで繰り広げられているのは、NISAの品ぞろえ――ではなく、別の競争だ。どんな金融機関を選べばいいかについて、多くの専門家は買える商品の違いだったり、証券会社の使い勝手などを軸にアドバイスすることが多い。しかし、N

saurel 2023/09/13

UIで比較するならSBI証券よりauカブコム証券がダントツで酷い　意外にも楽天証券のUIはマシでアプリは結構使いやすいとすら思う

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高配当株で資産2億円　配当は年470万円でFIRE果たす - 日本経済新聞

配当生活を送るすご腕投資家の2人目は、投資歴約25年で50代のペリカンさん︵ハンドルネーム︶。小売業の企業に勤める会社員だったが、2019年に退職して専業投資家に転身。配当収入を収入源として、FIRE︵経済的自立と早期リタイア︶を果たした。ペリカンさんの運用資産は約2億円。昨年の配当収入は約470万円で今年は500万円を超える見込みだ。年に1〜2回、生活に必要な分を証券口座から普通預金口座に移し

saurel 2023/08/22

さすがに嫉妬ブコメがひどい　今50歳で2億の金融資産あったらどう考えても逃げ切り確定でしょ

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三菱UFJ国際投信、「eMAXIS Slim」シリーズ4銘柄（オルカン含む）の信託報酬率を業界最低水準に引き下げると発表

三菱UFJ国際投信は、2023年9月8日からインデックスファンド「eMAXIS Slim」シリーズ4銘柄の信託報酬を業界最低水準に引き下げると発表しました。三菱UFJ国際投信　プレスリリース 2023/8/18　業界最低水準の運用コストをめざす『eMAXIS Slim（イーマクシススリム）』信託報酬率の引き下げを実施昨日、日本経済新聞が報道した信託報酬率引き下げ情報（該当記事）の公式発表が出ましたね。気になる引き下げ概要は以下のとおり。 ■eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）信託報酬率年0.1133％以内 → 0.05775％以内実質的な信託報酬率年0.05765％純資産総額 13,729億円 ■eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）信託報酬率年0.1133％以内 → 0.05775％以内実質的な信託報酬率年0.05773％純資産総額

saurel 2023/08/19

800億の信託報酬ってもしかして1.3兆円にそのまま0.05775を掛けているのか…… 実際はその1/100の8億円

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新NISAも｢インデックスファンド｣だけで十分だ

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saurel 2023/07/16

理屈は理解していてもインデックスファンドの地味でわかりにくいリターンだけで投資のモチベーションを維持するのは困難　ほどよい分配金、配当金や場合によって株主優待は気持ちの面で重要

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山崎元がホンネで回答（1）：「オールカントリー」より「S&P500」の方が優れているという検証、どう考えますか？ | トウシル楽天証券の投資情報メディア

先ず、ご質問にコンパクトにお答えしましょう。ある銘柄の集合の部分集合を取った時に、ある期間においてリターンが優れていることはよくあります。部分集合は銘柄数が減るので、リスクは低くならない場合が多かろうと思われますが、ある期間︵例えば過去30年︶を取った時に、リターンが高くて同時にリスクが低い部分集合が見つかることは十分あり得ます。世界株に対して、米国の大型株を代表するS＆P500が過去にそのような部分集合であった可能性は十分あり得ます。 500銘柄もあれば分散投資は十分だし、一般に大型株は小型株よりもリターン変動がマイルドなので、米国の時価総額の大きな企業が好調だった過去30年間に、S＆P500がそのような﹁好調な部分集合﹂だった可能性はデータ上大いにあり得ます。データの解釈としては、それだけのことです。さて、質問者に対して、私は何の悪意も意地悪な感情も持っていませんが、このご質問の

saurel 2023/06/20

アメリカを中心とした経済秩序を前提としたオルカン”風”の投資商品を買って分散投資してる気になってる方が愚図なのでは

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インデックス投資という「宗教」との付き合い方 - ゆとりずむ

こんにちは、らくからちゃです。毎日寒い日が続きますが、皆様いかがお過ごしでしょうか。なんとなく涼しくなったマネーフォワードの資産残高を眺めながら、これからの資産運用どうするかなあと考えていたら、半年ほど前にわたしの不用意な発言︵？︶が晒し上げられていたのを思い出しました。問題の発言がコチラです。子供の頃、教科書に﹁南無阿弥陀仏と唱えるだけで極楽往生に行けると信じられていた﹂と書いてあったのをみて首を傾げてたけど﹁S&P500に積立投資してれば老後は安心﹂と言ってる人を見て納得したな。 / https://t.co/2FR1HZ08Rl — らくからちゃ@年子育児1年育休マン (@lacucaracha) 2022年6月29日わざわざご丁寧にS&P500の過去の推移までご用意いただき、マネーリテラシーを疑われ、コメントを眺めていると精神の正常性まで心配して貰っていました笑 anond

saurel 2023/02/01

投資と死生観はセットだということは同意　保険も絡めるとお前の死生観どうなってるの？という矛盾を孕んだ人が大勢いる

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楽天グループ解体のトリガー!?みずほが“証券出資”で描く「楽天経済圏支配」

楽天解体の序章携帯電話事業を展開する楽天モバイルの巨額赤字が“雪だるま”のように膨らんだことで、楽天グループは﹁解体の危機﹂にひんしている。楽天本体が2022年12月期決算で4期連続の最終赤字を計上するのは確実。携帯事業に必要な巨額の資金は有利子負債で調達してきたが、足元で資本が不足し始めた。すでに楽天証券株の19.9％をみずほ証券に譲渡して800億円を確保。23年にも楽天銀行と楽天証券ホールディングスの上場を予定し、虎の子の金融事業の切り離しを進めている。だが、正念場はその先だ。これから始まるのは、楽天モバイルの切り離しか、楽天本体の救済か。日本郵政、みずほフィナンシャルグループに続き、三木谷浩史会長兼社長が頼るスポンサーは誰か？命運を懸けた携帯事業が本体を脅かすという “本末転倒”のグループ解体劇の実像に迫る。バックナンバー一覧携帯電話事業の巨額赤字で資金繰りに窮した楽天グルー

saurel 2022/12/31

身売り先がみずほは嫌すぎる…… どう転んでも地獄感あるから早いとこ楽天証券は脱出しよう

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｢投資先はこれ1本だけでいい｣お金のプロが伝授する｢新しいNISA｣で資産を増やす2大原則なるべく早くNISA口座に資産を移せと言う理由

首相の一言を最大限利用した大きな刷新 NISA︵少額投資非課税制度︶が大きく刷新されることになりました。これまで、現行の一般NISAが2023年で終了して、2024年から2階建ての構造を持つ新しいNISA制度がスタートする予定でしたが、この﹁2階建てNISA﹂が取りやめとなり、制度と金額的スケールの両方が大きく変わる新しいNISA制度︵以下﹁新しいNISA﹂︶がスタートすることになりました。新しいNISAは、岸田文雄首相が就任とともに掲げた﹁新しい資本主義﹂の検討に伴って出てきたものです。岸田首相がたまたま発した﹁資産所得倍増計画﹂という言葉を具体化する必要性から生まれました。これまでのNISA制度にあって課題とされていた問題の多くが解決されています。﹁首相の一言﹂を最大限に利用してよくここまで仕上げたものだと、関係者の努力に感心します。新しいNISAのポイントを簡単にまとめます。以

saurel 2022/12/24

この人いつもそうだけどなぜ（含む日本）なのか　20年超の長期投資を考えたら日本株ってリスクでしかないと思うけど

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どこよりも早い｢新NISA｣の賢い使い方を教えよう

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saurel 2022/12/17

今普通の特定口座にある投資信託とか売ってでも新NISA枠活用を最優先する方が良さそう

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つみたてNISA枠、3倍の年120万円に　税制改正方針 - 日本経済新聞

政府・与党は2024年に恒久化する少額投資非課税制度︵NISA︶の年間の投資枠をつみたて型について現行の3倍の120万円に、一般型を2倍の240万円に増やす方針を固めた。制度を拡充し、貯蓄から投資の流れを促す。週内にもまとめる2023年度与党税制改正大綱に盛り込む。NISAには投資信託に投資するつみたて型と国内外の上場株にも投資できる一般型がある。新制度では一般型を﹁成長投資枠︵仮称︶﹂に衣

saurel 2022/12/12

余力残しといてよかった

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ＮＩＳＡ年間投資枠、240万円への拡大案が政府・与党で浮上－関係者

An electronic stock board outside a securities firm in Tokyo, Japan, on Monday, Nov. 21, 2022. Photographer: SeongJoon Cho/Bloomberg 来年度税制改正の主要項目であるＮＩＳＡ︵少額投資非課税制度︶の抜本的拡充について、年間投資枠を計240万円に拡大する案が浮上している。中間層の資産形成支援が目的だが、与党内には富裕層優遇との批判を懸念して大幅増に慎重な声もあり、今後の議論で金額は変わる可能性がある。事情に詳しい複数の政府・与党関係者が明らかにした。浮上しているのはつみたてＮＩＳＡの年間投資枠を現在の40万円から60万円、一般ＮＩＳＡを120万円から180万円に拡大する案。現在は併用不可だが、仮に可能となれば計240万円まで非課税で投資できることになる。財務省幹

saurel 2022/12/02

つみたてNISAは12で割り切れるかどうかとかいうクソほどどうでもいい主張をしてくる輩が登場するのが本当に嫌　そういう本質じゃない細かい部分にこだわる人種と関わりたくない

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『男の本格節約術 — 5年で1000万円貯める52のノウハウ』を読んだ

最近、蓄財意欲が高まっているので﹃男の本格節約術 — 5年で1000万円貯める52のノウハウ﹄を買って読んだ。著者は元メガバンク勤務のエリートサラリーマンなので、﹁そりゃ年収1000万円以上あれば5年で1000万貯まるだろうよ﹂と思いながら読み始めたんだけど、中身を読んでみると読者の年収はあまり関係ない内容になっている。とにかく節約が大切だ、ということが書いてあった。以下、気になった点の要約。資産を形成するためにやること銀行口座残高と総資産残高を月次管理する Excel に毎月の資産の変動を記録する毎月、資産増加額の目標を設定し、目標と実績の乖離を検証する Excel でグラフを作成する毎月、手取り給料の25%を積み立てるやらないこと家計簿はつけない週五日働いているサラリーマンが家計簿をつけることは事実上無理。こづかい額は設定しない﹁使う額﹂のことを気にするのではな

saurel 2022/09/13

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「株式投資は長期的にはほぼ儲かる」という主張が完全に間違っている理由 | グローバルマクロ・リサーチ・インスティテュート

世界的なインフレが実体経済と株式市場を襲っている。インフレについてはここでは2020年から警告し続けていたことであり、株安についても年始から予想していたことである。しかしはっきり言うが、まだ何も始まってさえいない。ここからが物価高騰という地獄の本番である。長期投資そもそもインフレの何が恐ろしいのかということを復習しておきたい。前回の記事では現在のいわゆるつみたてNISAによる株式投資ブームが最悪のタイミングで始まったことを説明した。株式投資ブームに乗った時点で個人投資家の損失はほぼ確定しているだが金融庁にそそのかされた素人たちはこう言うかもしれない。仮にこれから株価が暴落しても、積み立て続けていれば長期的にはプラスになるのではないか？　特に米国株はこれまで40年、長期的には上がり続けたではないか。先ず第一に、このつみたてNISA詐欺がよく出来ているのは、自分の保有する資産の価値

saurel 2022/08/31

株価が上がり続けるかどうかではなくて現金資産と比較した相対的な価値がどう推移するかが問題なわけだが　金利上昇がインフレを伴う時点で現金資産の負け確定でしょ

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なぜ投資をさっさと始めないのか - 本しゃぶり

積立投資はやったほうがいいと聞くが、なかなか始められない。かくいう俺も、その一人だった。俺の投資に関する履歴を振り返ってみた。長期投資はギャンブルか漫画で学ぶNISAとiDeCoを筆頭に、はてブで投資の話が盛り上がっている。投資が話題になるのはよくあることなのだが、今回は﹁投資はギャンブルか﹂というネタが中心だ。みんな大好き99点の記事が公開されたのが2020年1月である。今さら﹁投資はギャンブル﹂で盛り上がるのが割と謎。それともリテラシーが高まった後だから論争になっているのだろうか。俺はこれまで記事を書いてきた通り*1、インデックスファンドで長期投資をするタイプである。要するに上記の99点ほぼそのままの方針だ。なので一般論として﹁投資ってした方がいい？﹂と訊かれたら、﹁99点の通りにしたらいいよ﹂と返す。特定の個人に対するアドバイスなら、当然のごとくケース・バイ・ケースだ。

saurel 2022/08/29

今年になってから円の価値がドルベースで20%低下してもまだ円のみを所有し続けようとする人が多いことに驚き　円フルベットの危険性は面倒とかそういうレベルではない

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