クレジットカード (日本)
本記事では、日本におけるクレジットカード(にほんにおけるクレジットカード)について述べる。国際ブランド・歴史などについてはクレジットカードを参照。
日本におけるクレジットカードの法規制
編集この節は特に記述がない限り、日本国内の法令について解説しています。また最新の法令改正を反映していない場合があります。 |
ショッピング
編集キャッシング・ローン
編集クレジットカード会社
編集入会
編集貸倒
編集本人確認
編集学生カード
編集主な学生カード
編集- JALカードnavi(学生専用)(18歳以上30歳未満の学生)
- ANAカード<学生用>(18歳以上の学生)
- 学生専用ライフカード(満18歳以上満25歳以下の学生)
- 楽天カード アカデミー(18歳~28歳までの学生)
学生以外でも作成することはできるが、発行会社が学生におすすめしているもの。学生限定の特典があるものもある。
法人カード
編集法人カードとは、法人代表者や個人事業主に向けて作られているクレジットカード。主に、業務上の経費を支払いうためのクレジットカードとして、法人カードは活用される。
「ビジネスカード」や「コーポレートカード」などの別称もあるが、明確な違いが定義されている訳ではない。しかし、主に個人事業主や中小企業向けのカードを「ビジネスカード」、大企業向けのカードを「コーポレートカード」とするのが一般的とされている。
基本的な使い方は個人用クレジットカードと変わりないが、引き落とし口座に法人口座を指定できることが異なる。カードの私的利用と公的利用を分けられることから、経費管理の簡略化を図れるといったメリットがある。
審査では、個人用クレジットカードと違い登記簿謄本や事業計画書が必要になることがある。「設立3年以上・黒字決算2期以上」でないと通らないという噂もあるが、申請者の信用情報に問題がなければ通ることがあるなど、実際のところはブラックボックス的な話である。
主な法人カード
編集- 三井住友カード ビジネスオーナーズ
- 三井住友カード ビジネスオーナーズゴールド
- セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
- アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
- セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
追加カード
編集追加カードとは、クレジットカードの会員(本カードの所持者)に対して、利便性向上のために発行される機能特化型のカードのことである。通常、追加カードの利用分は本カードと一体のものとして扱われる。主なものは以下の通り。
家族カード
編集ETCカード
編集ETCを利用して高速道路の通行料金を支払うための追加カードであり、オプション扱いで設けられている。ETC車載機にセットするICカードの形態で発行される。クレジットカードの接触IC(ICクレジットカード)部分にETC機能が搭載されているETC一体型も過去にはあったが、2018年6月の割賦販売法の改正を受け一体型カードの発行は順次廃止され2023年現在一体型カードを新規発行しているカード会社は無い。
iD、QUICPay専用カード
編集リボルビング払・分割払・ボーナス払専用カード
編集系列
編集銀行系
編集銀行(銀行持株会社を含む)のグループ会社が銀行系である。日本でクレジットカードの発行が始まった当時は、銀行は銀行法の規制によってクレジットカードを発行する事が出来なかった為、グループ会社・子会社を設立して発行が行われた。1982年の銀行法の改正によって銀行もクレジットカードを発行する事が出来る様になったが、現在でも銀行系による発行が主流である。 銀行系のカード発行会社には、日本クレジットカード協会がある。
国内系
編集外資系
編集外資系では、アメリカン・エキスプレス・インターナショナル(日本支社)が存在する。但し、旅行(交通機関・宿泊施設の手配など)とエンターテイメント(演劇チケットやレストランの手配)に関するサービスが充実している為、T&E (Travel & Entertainment) 系というジャンルにも当てはまる(国内系のJCBなども同類と看做される場合もある)。
銀行(本体発行)
編集銀行がグループ会社を介さずに、本体で発行するものが銀行本体発行である。
イオン銀行は、2013年4月1日にイオンクレジットサービスが分割したクレジットカード事業を承継し、銀行本体発行を開始している。その他の銀行は、銀行系大手クレジットカード会社のフランチャイジー (FC) になるかVJAに加盟し発行しているものが多い。
信販系
編集メーカー系
編集自動車メーカー系では、トヨタファイナンスや日産フィナンシャルサービスが発行している。
流通系
編集通信系
編集交通系
編集石油系
編集出光興産とクレディセゾンが折半出資する出光クレジットは、石油系で唯一のクレジットカード等購入あっせん業者である。
消費者金融系
編集消費者への金銭の貸付け(キャッシング)を主たる業とする消費者金融大手もクレジットカードを発行している。ただし、これらが発行するクレジットカードの多くは、キャッシング用のカードにショッピングの機能を加えたものであり、メインはあくまでキャッシングのため、他の系列に比べてクレジットカードとしてのサービスは乏しい。
数少ない上記に当てはまらない例外として、アコムは一時ショッピング専用のクレジットカードも発行していた。
資本関係の変化でアイフルの子会社となったライフカードもこの分類に含まれる場合がある。
三洋信販→プロミス傘下だった時期のポケットカードは、前身のマイカルカードからの流れで流通系として扱われつつも、資本面では消費者金融系とも解釈できる形態だった。
大学系
編集独立系(その他)
編集本業が流通系やメーカー系などに当て嵌まらない企業が、自社又はグループ会社を通じてクレジットカードを発行するもの。消費者と接点を持つ企業が発行する場合が多い。
非接触型決済機能
編集日本の主要なクレジットカード等購入あっせん業者の国際ブランド提携状況
編集名称・種類 | 国際ブランド | ETC | |||||
---|---|---|---|---|---|---|---|
V | M | J | A | D | |||
銀行系 | |||||||
アメリカン・エキスプレス・インターナショナル(日本支社) | - | - | - | ★ | - | ★ | |
ジェーシービー | - | - | ★ | - | - | ★ | |
三井住友カード | ★ | (SM) | 〇 (2024年4月以降) |
- | - | ★ | |
三菱UFJニコスDC、NICOSをMUFGに統合予定 | MUFG | ★ | ★ | ○ | ○ | - | ★ |
DC | ★ | ★ | - | - | - | ★ | |
NICOS | ★ | ★ | - | - | - | ★ | |
ユーシーカード | ★ | ★ | - | - | - | ★ | |
りそなカード | JCB | - | - | ☆ | - | - | ☆ |
VISA | SM | SM | - | - | - | ○ | |
SAISON | CS | CS | - | - | - | ○ | |
静銀セゾンカード | CS | CS | CS | CS | - | ○ | |
三井住友トラストクラブ | SuMi TRUST CLUB | SM | SM | - | - | - | ○ |
Diners Club | - | - | - | - | ★ | ★ | |
銀行(本体発行) | |||||||
イオン銀行 | ★ | ★ | ○ | - | - | ★ | |
スルガ銀行 | VISA | ★ | - | - | - | - | ○ |
JCB | - | - | ☆ | - | - | ☆ | |
ゆうちょ銀行 | JCB | - | - | ☆ | - | - | ☆ |
VISA | SM | - | - | - | - | ○ | |
Mastercard | - | SM | - | - | - | ||
信販系 | |||||||
SMBCファイナンスサービス (旧セディナ) 2024年から三井住友カードに移行予定。 |
Cedyna(旧:OMC) | ★ | ★ | ○ | - | - | ★ |
Cedyna(旧:CF) | MU/SM[注釈 1] | ★ | ○ | - | - | ★ | |
JCB(旧:さくらカード) | - | - | ☆ | - | - | ☆ | |
オリエントコーポレーション | ★ (UC) |
★ | ○ | - | - | ★ | |
ジャックス | ★ (MU) |
★ | ○ | - | - | ○ | |
アプラス | NI ★ |
NI ★ |
○ | - | - | ○ | |
エヌケーシー | NI | - | ○ | - | - | ○ | |
山陰信販 | SM | - | ○ | - | - | ○ | |
九州日本信販 | - | - | ○ | - | - | ○ | |
オーシー | DC | DC | - | - | - | ○ | |
宮崎信販 | DC | - | ○ | - | - | ○ | |
OCS | NI | - | - | - | - | ○ | |
PayPayカード | ★ | ★ | ○ | - | - | ○ | |
ライフカード | ★ (SL) |
★ | ○ | - | - | ○ | |
自動車メーカー・電機メーカー系 | |||||||
トヨタファイナンス | ★ | ★ | ○ | - | - | ★ | |
日産フィナンシャルサービス | UC | UC | ○ (法人カードのみ) |
- | - | ○ | |
流通・石油系 | |||||||
クレディセゾン | SAISON | ★ | ★ | ○ | ○ | - | ★ |
UC | UC | UC | - | - | - | ○ | |
エムアイカード | ★ | - | - | ○ | - | ○ | |
エポスカード | ★ | - | - | - | - | ○ | |
UCS | ★ | ★ | ○ | - | - | ○ | |
ポケットカード | SM | ★ | ○ | - | - | ○ | |
セブン・カードサービス | MU | - | ○[注釈 2] | - | - | ○ | |
セブンCSカードサービス | CS | CS | CS | CS | - | ○ | |
髙島屋ファイナンシャル・パートナーズ | CS | CS | CS | CS | - | ○ | |
JFRカード | ★ | ★ | - | - | - | ○ | |
ペルソナ | SM | - | - | - | - | ○ | |
天満屋カードサービス | SM | - | - | - | - | ○ | |
ライフフィナンシャルサービス | - | - | ○[注釈 2] | - | - | ○ | |
ゆめカード | NI△ | - | ○ | - | - | ○ | |
フジ・カードサービス | - | SM | - | - | - | ○ | |
コメリキャピタル | - | - | ○ | - | - | ○ | |
ゴールドポイントマーケティング | SM | - | - | - | - | ○ | |
ゼビオカード | - | UC | - | - | - | ○ | |
ニッセン・クレジットサービス | - | - | ○ | - | - | × | |
出光クレジット | CS | CS | CS | CS | - | ○ | |
バローフィナンシャルサービス | - | - | ◯ | - | - | - | |
青山キャピタル | - | ★ | - | - | - | - | |
交通系 | |||||||
西日本旅客鉄道 | MU | MU | ○[注釈 2] | - | - | ○ | |
小田急電鉄 | MU | MU | -[注釈 3] | - | - | ○ | |
ビューカード | UC | UC | ○ | - | - | ○ | |
東急カード | SM | DC | - | - | - | ○ | |
東武カードビジネス | JCB | - | - | ○ | - | - | ○ |
UC | UC | UC△ | - | - | |||
DC | DC△ | DC | - | - | |||
京阪カード | NI | - | - | - | - | ○ | |
いよてつカードサービス | - | - | ○ | - | - | ○ | |
通信系 | |||||||
NTTファイナンス(2023年7月31日をもってカード事業を終了) | SM△ | UC△ | - | - | - | ○ | |
NTTドコモ2022年発行分よりUCに移行。 | UC | ★ | - | - | ○ | ||
KDDIフィナンシャルサービス | MU | MU | - | - | - | ○ | |
その他 | |||||||
楽天カード | ★ | ★ | ○ | ○ | - | ○ | |
メルペイ | - | - | ○ | - | - | - | |
アコム | - | ★ | - | - | - | × | |
大和ハウスフィナンシャル | CS | - | CS | CS | - | ○ |
収益源
編集クレジットカード等購入あっせん業者又は立替払取次業者は、主に次のようにして利益を稼いでいる。
会員からの手数料
編集クレジットカードの会員が支払う手数料としては、クレジットカードの年会費や、リボルビング払・分割払の利用時の手数料(利息相当)とクレジットカードのキャッシング・ローンや証書貸付などの融資による利息がある。
加盟店からの手数料
編集脚注
編集注釈
編集出典
編集- ^ “審査なしの極甘審査ファイナンスのクレジットカード9選を紹介”. ナットク. 2024年1月17日閲覧。
- ^ 落ちる理由その3 家族構成・家族に対する信用に問題がある ZUU online(LINE NEWS) 2018年2月22日
- ^ 意外と知られていない!大学のためのクレジットカードって何? クレジットカードのお役立ち情報サイト 株式会社サイゾー、a-works株式会社、株式会社WEB企画
- ^ 京都大学カード 国立大学法人 京都大学
- ^ 海外でのクレジットカードご利用にあたってのご注意 (株)セディナ